Receber um salário fixo todo mês facilita a organização financeira, pois as contas são previstas e distribuídas de acordo com a receita. Dessa forma, como organizar as finanças sendo autônomo ou freelancer?
Primeiro Passo: Tenha Clareza de Todos os Seus Gastos
Independentemente da sua profissão ou de como você recebe suas receitas, o primeiro passo é ter clareza sobre todos os seus gastos. Entender quanto você gasta com moradia, alimentação, transporte, educação, entre outros, é essencial. Com isso, você pode estipular um orçamento anual, sabendo exatamente quanto irá gastar a cada mês e quanto precisará para não ficar no vermelho. Anote tudo, incluindo presentes planejados, viagens previstas, seguros, IPVA, e licenciamento.
Tenha uma Reserva de Emergência
Para os profissionais autônomos, recomendo uma reserva de pelo menos um ano de gastos, devido à variação de fluxo de trabalho ao longo do ano. Esse dinheiro deve ser aplicado em uma renda fixa de liquidez diária. Evite a poupança! Use essa reserva para cobrir gastos não previstos no orçamento, como consertos de carro ou despesas médicas. Lembre-se de repor esse valor sempre que receber novos pagamentos.
Começando a Montar Sua Reserva
Se você ainda não tem uma reserva, inclua no seu orçamento um valor a ser poupado toda vez que receber. Separe esse dinheiro antes de mais nada, ou você acabará gastando-o. O restante será dividido ao longo dos meses em que você fica sem receber ou recebe valores menores.
Por exemplo, se você recebeu R$ 10.000,00 e geralmente recebe a cada três meses, separe pelo menos 10%, ou seja, R$ 1.000,00 para sua reserva de emergência. O restante, R$ 9.000,00, será dividido pelos três meses seguintes, resultando em R$ 3.000,00 por mês.
Se seus gastos forem maiores que R$ 3.000,00, você precisará aumentar sua receita ou reduzir alguns gastos. Evite se endividar. Se seus gastos forem menores que R$ 3.000,00, separe o restante em pequenos “potes” para educação (algum curso que queira fazer), diversão (alguma viagem que deseja fazer), ou para aumentar sua reserva de emergência.
Estabeleça Metas Financeiras
Ter metas estabelecidas é uma forma eficaz de direcionar seu cérebro para o caminho certo, o caminho que levará você aonde deseja chegar. Dessa forma, as metas ajudam na organização financeira, dando um destino para o seu dinheiro. Afinal, dinheiro sem destino na carteira ou no banco é dinheiro gasto.
Exemplo de Metas Financeiras
- Meta de Curto Prazo: Poupar para uma viagem ou um curso.
- Meta de Médio Prazo: Comprar um carro ou fazer uma reforma na casa.
- Meta de Longo Prazo: Construir um fundo de aposentadoria ou comprar um imóvel.
Ajuste Seus Gastos com Seus Ganhos
Aliás, quando empreendemos, buscamos a liberdade que a CLT não proporciona. Porém, é necessário ajustar nossos gastos aos nossos ganhos, principalmente no início. Caso contrário, você pode se ver livre do chefe, mas se tornar escravo do dinheiro.
Dicas para Ajustar os Gastos
- Controle de Despesas: Use aplicativos ou planilhas para registrar todos os seus gastos.
- Corte de Supérfluos: Identifique e elimine gastos desnecessários.
- Negociação de Dívidas: Se estiver endividado, negocie com os credores para obter melhores condições de pagamento.
- Planejamento: Planeje suas compras e evite compras por impulso.
Não Deixe de Aproveitar os Pequenos Prazeres
Mesmo ajustando seu padrão de vida, não deixe de desfrutar dos pequenos prazeres. Assim, isso torna o percurso para a liberdade financeira mais agradável e reduz as chances de desistir antes de alcançar seus objetivos.
Portanto, organizar as finanças sendo autônomo ou freelancer pode ser desafiador, mas é possível com planejamento e disciplina. Tenha clareza sobre seus gastos, crie uma reserva de emergência, estabeleça metas financeiras e ajuste seus gastos de acordo com seus ganhos. E, acima de tudo, não esqueça de aproveitar os pequenos prazeres da vida.
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